מה זה ריבית דריבית?
ריבית דריבית (או תשואה מצטברת) היא מצב שבו הרווח שנצבר מצטרף לקרן, ובתקופה הבאה גם הוא מרוויח. לכן הצמיחה אינה קווית אלא מואצת: ככל שעובר זמן, החלק של הרווחים מתוך הסכום הכולל גדל. זה העיקרון שפועל בחיסכון פנסיוני, בקרן השתלמות ובכל השקעה שבה הרווחים אינם נמשכים.
איך המחשבון מחשב?
החישוב נעשה חודש אחר חודש. התשואה השנתית שהזנתם נחשבת כתשואה אפקטיבית (כך שבסוף שנה הסכום גדל בדיוק באחוז הזה, ללא הפקדות), ומומרת לתשואה חודשית שקולה. בכל חודש מתווספת ההפקדה (בתחילת החודש או בסופו, לפי בחירתכם), והיתרה גדלה בתשואה החודשית.
- דמי ניהול מהצבירה: האחוז השנתי שהזנתם מחולק ב-12 ונגבה מדי חודש מהיתרה.
- דמי ניהול מההפקדה: אחוז שמופחת מכל הפקדה לפני שהיא נכנסת לחיסכון.
- אינפלציה: הערך הריאלי הוא הסכום הסופי מחולק ב-(1 + אינפלציה) בחזקת מספר השנים.
המחשבון אינו כולל מס, ואינו מבטיח תשואה. הוא מחשב מה יקרה אם התשואה שהזנתם תתקיים בפועל, שנה אחר שנה.
דוגמה לקריאת התוצאות
סכום התחלתי של 50,000 ש"ח, הפקדה של 1,000 ש"ח בחודש, 20 שנה ותשואה של 5% בשנה, נותנים צבירה סופית של כ-538,469 ש"ח. כל מי שמזין נתונים אחרים יקבל כמובן תוצאה אחרת. שימו לב לחלק הרווח בגרף: ככל שהתקופה ארוכה יותר, הוא תופס נתח גדול יותר מכלל הצבירה.
שאלות נפוצות
מה ההבדל בין ריבית פשוטה לריבית דריבית?
בריבית פשוטה הרווח מחושב תמיד על הסכום ההתחלתי בלבד. בריבית דריבית הרווח מחושב גם על רווחים שכבר נצברו, ולכן הצמיחה מואצת עם הזמן.
האם התוצאה מבטיחה כמה כסף אקבל?
לא. התוצאה היא חישוב מתמטי לפי הנתונים שהזנתם. בפועל תשואות משתנות משנה לשנה, ועשויות להיות נמוכות או שליליות.
איזו תשואה כדאי להזין?
אין תשובה אחת. מומלץ לבדוק תרחישים שונים, כולל שמרניים, ולהסתכל על התשואה נטו לאחר דמי ניהול. את התשואה בפועל של החיסכון שלכם אפשר לראות בדוח השנתי.
האם המחשבון לוקח בחשבון מס?
לא. החישוב אינו כולל מס. הכללים משתנים בין מוצרים, ולכן מומלץ לבדוק אותם בנפרד.
האם אפשר להזין נתונים בלי להירשם?
כן. המחשבון חינמי, אינו דורש הרשמה, והחישוב מתבצע בדפדפן בלבד. הנתונים לא נשלחים ולא נשמרים.
הבהרה: המחשבון מיועד להמחשה בלבד, והתוצאות מבוססות על הנתונים וההנחות שהזנתם. הן אינן מהוות ייעוץ פנסיוני, ייעוץ השקעות או ייעוץ מס, ואינן תחזית או הבטחת תשואה. תשואות בעבר אינן מעידות על העתיד. גילוי נאות.