מה המחשבון מראה?
המחשבון מעריך כמה כסף תצברו עד גיל הפרישה לפי הנתונים שהזנתם, כמה קצבה חודשית זה אומר לפי מקדם הקצבה, ומה הפער (אם יש) בין ההכנסה הצפויה לזו שתרצו. אם יש פער, הוא מחשב כמה הפקדה חודשית נוספת הייתה סוגרת אותו.
איך המחשבון מחשב?
- צבירה בפרישה: סימולציה חודשית של החיסכון הקיים וההפקדות, בתשואה שהזנתם (תשואה אפקטיבית שנתית מומרת לחודשית, הפקדות בסוף החודש).
- קצבה חודשית: הצבירה מחולקת במקדם הקצבה שהזנתם.
- הכנסה צפויה: הקצבה בתוספת קצבת הזקנה וההכנסות הנוספות שהזנתם.
- פער: ההכנסה הרצויה פחות ההכנסה הצפויה. הצבירה הנדרשת היא הקצבה החסרה כפול המקדם.
- הפקדה נוספת: ההפקדה החודשית שצריך להוסיף כדי שהצבירה תגיע לצבירה הנדרשת.
המחשבון אינו מחשב מס, אינו מביא בחשבון אינפלציה (אלא אם תזינו תשואה ריאלית) ואינו מבטיח תשואה. הוא מתייחס לצבירה פנסיונית אחת בלבד, ובפועל ייתכנו כמה חסכונות ומקדמים שונים.
מאיפה לוקחים את הנתונים?
את הצבירה, ההפקדות והמקדם אפשר למצוא בדוח השנתי של הקרן, ובדוח המרוכז מהמסלקה הפנסיונית. פירוט בהסבר על מקדם הקצבה ובמדריך איך בודקים פנסיה ישנה.
שאלות נפוצות
מהו מקדם קצבה ואיפה מוצאים אותו?
מקדם הקצבה הוא המספר שבו מחלקים את הצבירה כדי לקבל קצבה חודשית. הוא מופיע בדוח הפנסיוני או אצל הגוף המנהל, והוא משתנה בין מוצרים.
האם התוצאה היא הפנסיה שאקבל בפועל?
לא. זו הערכה לפי הנתונים וההנחות שהזנתם. הצבירה, המקדם והתשואה בפועל עשויים להיות שונים.
מה זה הפער הפנסיוני?
ההפרש בין ההכנסה החודשית שתרצו בפרישה לבין ההכנסה הצפויה מהפנסיה וממקורות נוספים.
מה עושים אם יש פער?
אפשר להגדיל הפקדות, להאריך את תקופת העבודה, לבדוק דמי ניהול ומסלול השקעה, ולבחון מקורות הכנסה נוספים. ראו הסבר ב"כמה כסף צריך לפרישה".
האם המחשבון מחליף ייעוץ פנסיוני?
לא. הוא כלי להמחשה בלבד. לבדיקה אישית של התיק שלכם אפשר לפנות אליי.
הבהרה: המחשבון מיועד להמחשה בלבד, והתוצאות מבוססות על הנתונים וההנחות שהזנתם. הן אינן מהוות ייעוץ פנסיוני, ייעוץ השקעות או ייעוץ מס, ואינן תחזית או הבטחת תשואה. תשואות בעבר אינן מעידות על העתיד. גילוי נאות.