איך זה עובד?
המחשבון עובד מהסוף להתחלה: הוא לוקח את היעד, מפחית ממנו את הסכום שהחיסכון הקיים צפוי להגיע אליו, ומחשב איזו הפקדה חודשית קבועה תשלים את ההפרש.
הנחות החישוב
התשואה השנתית נחשבת כתשואה אפקטיבית ומומרת לתשואה חודשית שקולה. ההפקדות מתבצעות בסוף כל חודש. הנוסחה לפי הפקדה חודשית נדרשת היא:
הפקדה = (יעד − קיים × (1+m)n) × m ÷ ((1+m)n − 1)
כאשר m היא התשואה החודשית ו-n מספר החודשים. אם החיסכון הקיים לבדו מגיע ליעד, ההפקדה הנדרשת היא אפס. החישוב אינו כולל מס, דמי ניהול או אינפלציה, ואינו מבטיח תשואה. אם תרצו להתחשב באינפלציה, אפשר להזין תשואה ריאלית (אחרי אינפלציה) ויעד בערכי היום.
למה לבדוק כמה תרחישים?
שנו את התשואה ואת מספר השנים וראו איך ההפקדה הנדרשת משתנה. הרבה פעמים הארכת התקופה בשנה או שנתיים מורידה משמעותית את ההפקדה החודשית. מומלץ לבדוק גם תרחיש שמרני, כדי שהתוכנית תעמוד גם אם התשואה תהיה נמוכה מהצפוי.
שאלות נפוצות
איך המחשבון מחשב כמה להפקיד בחודש?
הוא מחשב איזו הפקדה חודשית קבועה, בתוספת הצמיחה של החיסכון הקיים, תגיע בדיוק ליעד בתום התקופה, לפי התשואה שהזנתם.
מה אם החיסכון הקיים כבר מספיק?
אז ההפקדה הנדרשת תוצג כאפס, והמחשבון יציג שהחיסכון הקיים לבדו מגיע ליעד.
איזו תשואה כדאי להזין?
כדאי להזין הנחה שמרנית ולבדוק כמה תרחישים. תשואות בעבר אינן מבטיחות את העתיד.
האם אפשר להשתמש בו לחיסכון לילדים, דירה או רכב?
כן. המחשבון כללי ומתאים לכל יעד כספי שיש לו סכום ותאריך.
האם המחשבון לוקח בחשבון מס ואינפלציה?
לא. אפשר להתחשב באינפלציה על ידי הזנת תשואה ריאלית ויעד בערכי היום. את המס יש לבדוק בנפרד לפי סוג המוצר.
הבהרה: המחשבון מיועד להמחשה בלבד, והתוצאות מבוססות על הנתונים וההנחות שהזנתם. הן אינן מהוות ייעוץ פנסיוני, ייעוץ השקעות או ייעוץ מס, ואינן תחזית או הבטחת תשואה. תשואות בעבר אינן מעידות על העתיד. גילוי נאות.